Chủ tài khoản ngân hàng có thể bị phạt đến 200 triệu đồng vì hành vi này

Việc mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng đang trở nên phổ biến trên không gian mạng, tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý nghiêm trọng. Theo cảnh báo từ MSB, hành vi này không chỉ vi phạm quy định pháp luật, mà còn trực tiếp tiếp tay cho các loại tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản, rửa tiền và trốn thuế.

Những đối tượng lừa đảo thường lợi dụng người có thu nhập thấp hoặc thiếu hiểu biết pháp luật để mở tài khoản ngân hàng, sau đó sử dụng các tài khoản này để nhận và chuyển tiền qua nhiều lớp trung gian nhằm che giấu nguồn gốc bất hợp pháp. Số tiền này sau đó được chuyển đổi sang tiền điện tử và đưa về tay các đối tượng cầm đầu.

Thực tế cho thấy, hành vi mua bán tài khoản không đơn thuần là giao dịch dân sự, mà có thể trở thành mắt xích trong các đường dây tội phạm công nghệ cao. Từ một tài khoản ngân hàng được cho mượn hoặc bán, hậu quả có thể là hàng trăm người bị lừa đảo, hàng chục tỷ đồng bị chiếm đoạt và hệ thống tài chính quốc gia bị đe dọa bởi dòng tiền bất hợp pháp.

Khung xử phạt: từ phạt hành chính đến truy cứu hình sự

Tùy theo mức độ vi phạm, hành vi mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng sẽ bị xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự. Cụ thể, theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP (đã được sửa đổi tại các Nghị định 143/2021/NĐ-CP và 23/2023/NĐ-CP), mức phạt hành chính với hành vi thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản hoặc mua bán thông tin tài khoản ngân hàng có thể lên tới 100 triệu đồng. Nếu giao dịch từ 1 đến dưới 10 tài khoản, mức phạt từ 40–50 triệu đồng; nếu từ 10 tài khoản trở lên, mức phạt từ 50–100 triệu đồng.

Trong trường hợp nghiêm trọng hơn, theo Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi 2017), người phạm tội có thể bị phạt cải tạo không giam giữ đến 3 tháng, hoặc phạt tù đến 7 năm, và có thể bị tịch thu tài sản, cấm hành nghề hoặc đảm nhiệm chức vụ nhất định từ 1 đến 5 năm.

Dự thảo mới nhất của Ngân hàng Nhà nước đang đề xuất tăng mạnh mức phạt hành chính. Cụ thể, hành vi mua bán, thuê, cho thuê hoặc mượn từ 1–10 tài khoản có thể bị phạt từ 100–150 triệu đồng.

Con số này tăng lên 150–200 triệu đồng khi giao dịch từ 10 tài khoản trở lên, dù chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự. Mức phạt này gấp 2–4 lần so với quy định hiện hành.

Đặc biệt, cá nhân lợi dụng tài khoản ngân hàng để đánh bạc, tổ chức đánh bạc, lừa đảo hoặc thanh toán khống cũng sẽ bị xử phạt đến 250 triệu đồng nếu chưa đủ căn cứ truy cứu hình sự. Nhân viên ngân hàng cũng không nằm ngoài vòng pháp lý: nếu để khách hàng sử dụng giấy tờ giả hoặc hết hạn để mở tài khoản, họ có thể bị phạt 150–200 triệu đồng.

Cảnh báo và khuyến cáo từ ngân hàng MSB

Để bảo vệ khách hàng và hệ thống tài chính, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) đưa ra loạt khuyến cáo:

Ngân hàng có quyền từ chối cung cấp dịch vụ nếu phát hiện tài khoản có dấu hiệu vi phạm pháp luật hoặc vi phạm thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản. Khách hàng tuyệt đối không tham gia mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào.

MSB khuyến cáo không chia sẻ thông tin đăng nhập, mật khẩu, mã OTP với người lạ; không chia sẻ hình ảnh khuôn mặt, video hoặc thực hiện cuộc gọi video với người lạ để tránh bị đánh cắp thông tin sinh trắc học. Người dùng cũng không nên truy cập các đường link lạ, không tải ứng dụng không rõ nguồn gốc.

Ngoài ra, cần cập nhật thường xuyên các thủ đoạn lừa đảo mới, theo dõi chặt chẽ các giao dịch ngân hàng và báo ngay cho MSB nếu phát hiện bất thường.

MSB nhấn mạnh rằng mọi thông tin chính thức chỉ được cung cấp qua hotline 1900 6083 hoặc website duy nhất www.msb.com.vn, hoặc tại các chi nhánh/phòng giao dịch MSB trên toàn quốc.

Với gần 183 triệu tài khoản thanh toán cá nhân và 120 triệu thuê bao di động đang hoạt động, việc kiểm soát hoạt động mở, sử dụng và chuyển nhượng tài khoản ngân hàng là cực kỳ cấp thiết.

Tại phiên họp ngày 17/5/2025 của Ban Chỉ đạo Chính phủ về chuyển đổi số, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính đã chỉ đạo các bộ ngành rà soát toàn bộ hệ thống tài khoản ngân hàng và sim điện thoại để phòng ngừa lừa đảo trực tuyến. Đây là bước đi quyết liệt nhằm tăng cường quản lý nhà nước, siết chặt kỷ cương tài chính – công nghệ và bảo vệ người dân trong môi trường số.

Việc cho thuê, cho mượn hay mua bán tài khoản ngân hàng không chỉ tiềm ẩn rủi ro pháp lý cho cá nhân vi phạm, mà còn gây nguy cơ nghiêm trọng đối với an ninh tài chính quốc gia. Hành vi tưởng chừng "vô hại" này thực chất đang tiếp tay cho tội phạm, và cái giá phải trả có thể là án tù và sự mất mát không thể đo đếm bằng tiền.