Mỗi tháng mua 1 chỉ vàng, sau 10 năm mua được ngôi nhà đầu tiên: Chuyên gia chỉ ra bài học tích lũy về quản trị tài sản

Hành trình tích sản từ thói quen mua 1 chỉ vàng mỗi tháng

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang phát triển với tốc độ cao, các thị trường tài chính, bất động sản và vàng luôn biến động không ngừng, việc xây dựng một lộ trình tài chính cá nhân bền vững trở thành mối quan tâm hàng đầu của nhiều người.

Chia sẻ tại chương trình "Bạn hỏi VWA trả lời" do kênh Tài Chính & Kinh doanh thực hiện, chị Ngọc, 46 tuổi, đang sinh sống tại Hà Nội, cho biết hành trình tích lũy tài sản của mình bắt đầu từ thói quen mua một chỉ vàng mỗi tháng. Theo chị, việc duy trì kỷ luật trong tích lũy qua nhiều năm đã giúp gia đình từng bước tạo dựng nền tảng tài chính vững chắc.

Thuộc thế hệ sinh năm 1979-1980, chị Ngọc đã trải qua giai đoạn nền kinh tế đất nước còn nhiều khó khăn, khi môi trường lao động chưa có nhiều cơ hội như hiện nay. Chị chia sẻ rằng sau khi lập gia đình, dù hai vợ chồng đều đi làm nhưng đồng lương ít ỏi không đủ trang trải cuộc sống. Vì vậy, chị quyết định kinh doanh tại chợ đêm Đồng Xuân và chợ Xanh trong suốt 10 năm.

Trong khoảng thời gian đó, chị duy trì một kỷ luật thép: tiền thu nhập từ kinh doanh chợ đêm dùng để chi tiêu cho sinh hoạt gia đình, còn toàn bộ tiền lương của hai vợ chồng được tích lũy. Mỗi tháng bán hàng, chị đều mua một chỉ vàng để cất đi mà không quan tâm đến biến động giá trên thị trường. Sau 10 năm kiên trì, từ những chỉ vàng tích cóp được, chị đã có đủ số vốn để mua ngôi nhà đầu tiên trị giá 1,8 tỷ đồng vào thời điểm đó.

Theo ông Nguyễn Minh Tuấn, CEO của AFA Capital, chị Ngọc là một "nhân chứng sống" cho việc tích sản trong đời thực. Ông Nguyễn Minh Tuấn nhận định rằng thế hệ của chị Ngọc đã được tôi luyện qua sự vượt khó và kiên trì.

Ông so sánh rằng nếu trước đây chị Ngọc mất 10 năm tích lũy để mua nhà thì theo số liệu mới nhất, các bạn trẻ hiện nay có thể phải mất đến 30 năm nếu không có sự hỗ trợ. Điều đó cho thấy giá trị của tính kỷ luật mà chị đã duy trì là vô cùng lớn. Ông Tuấn nhấn mạnh rằng mỗi giai đoạn lịch sử sẽ có những cách nhìn về tài chính khác nhau, nhưng sự kỷ luật trong chi tiêu luôn là nền tảng để hình thành những tài sản lớn.

Chuyên gia chỉ ra cách quản trị tài sản để hướng tới tự do tài chính

Không dừng lại ở việc tích lũy cho bản thân, chị Ngọc còn mang tư duy hiện đại vào việc giáo dục tài chính cho thế hệ kế tiếp. Chị đã định hướng cho hai con, một sinh viên năm thứ ba và một học sinh cấp ba, về tính kỷ luật và tư duy đầu tư từ sớm.

Chị không chỉ dạy con tiết kiệm mà còn mua quỹ mở cho các con từ hai năm trước, khuyến khích các con tự trích một phần thu nhập từ công việc làm thêm để đầu tư hằng tháng. Chị Ngọc tin rằng nếu các con hiểu về sức mạnh của lãi suất kép và chứng chỉ quỹ từ sớm thì lộ trình tài chính trong tương lai sẽ vững vàng hơn và không phải lo lắng khi bước vào tuổi già.

Đánh giá về việc làm này, ông Nguyễn Minh Tuấn, CEO của AFA Capital, cho biết giáo dục tài chính cho thế hệ kế tiếp là một phần quan trọng nhưng thường bị bỏ qua trong quản trị gia sản tại Việt Nam.

Ông khẳng định việc chị Ngọc rèn luyện thói quen đầu tư cho các con ngay từ khi còn nhỏ là một bước tiến rất lớn so với tư duy truyền thống.

Đi sâu vào phân tích bức tranh tài chính hiện tại của gia đình chị Ngọc, có thể thấy gia đình chị đang sở hữu một cấu trúc dòng tiền rất đáng nể. Tổng thu nhập của hai vợ chồng đạt khoảng 1,08 tỷ đồng mỗi năm, trong đó có 480 triệu đồng từ lương và đặc biệt là 600 triệu đồng từ lợi nhuận góp vốn đầu tư bất động sản dòng tiền.

Với chi phí sinh hoạt tại Hà Nội khoảng 480 triệu đồng mỗi năm, gia đình chị đang ở trạng thái an toàn tài chính khi nguồn thu nhập thụ động từ bất động sản đã đủ bù đắp chi phí sinh hoạt. Ông Nguyễn Minh Tuấn tính toán rằng gia tốc đầu tư của chị Ngọc đang đạt mức 55,56%, một con số rất ấn tượng so với độ tuổi 46 của chị.

Tuy nhiên, chị Ngọc vẫn đang đứng trước một băn khoăn lớn về việc phân bổ tài sản cho tương lai. Chị hiện có 800 triệu đồng tiền gửi tiết kiệm và đang cân nhắc vay thêm khoảng 1,2 tỷ đồng để mua một căn hộ chung cư trị giá 2 tỷ đồng nhằm mục đích tích lũy và cho thuê dưỡng già. Chị lo lắng rằng nếu không mua ngay thì giá nhà sẽ tiếp tục tăng, nhưng nếu vay ở thời điểm lãi suất còn cao, khoảng 13-15%, thì việc đầu tư sẽ không hiệu quả. Hiện danh mục tài chính của chị cũng khá đa dạng với 380 triệu đồng đầu tư vào chứng chỉ quỹ mở VCBF và bắt đầu mua các cổ phiếu nền tảng như Vietcombank, HPG, Vinamilk, FPT và MB với số tiền 10 triệu đồng mỗi tháng.

Trước bài toán này, ông Nguyễn Minh Tuấn, CEO của AFA Capital, đã đưa ra những lời khuyên chuyên môn. Ông Tuấn cho rằng ở độ tuổi 46, chiến lược đầu tư nên thiên về sự cẩn trọng và chắc chắn hơn là mạo hiểm.

Phân tích về hiệu suất đầu tư, ông chỉ ra rằng tỷ suất lợi nhuận từ việc cho thuê chung cư tại Hà Nội hiện chỉ đạt khoảng 2%, trong khi lãi suất vay ngân hàng lại rất cao. Do đó, việc "tất tay" vào một bất động sản và gánh thêm nợ vay ở thời điểm này là không hiệu quả về mặt dòng tiền.

Ông Tuấn gợi ý chị Ngọc nên coi khoản 800 triệu đồng tiền gửi tiết kiệm hiện tại như một "bất động sản dòng tiền" ảo vì khoản tiền này đang tạo ra lợi tức khoảng 8-9% mỗi năm, cao hơn nhiều so với việc cho thuê nhà thực tế.

Ông Nguyễn Minh Tuấn khuyên chị Ngọc nên kiên nhẫn chờ đợi đến khi thị trường bất động sản có sự chiết khấu sâu hoặc lãi suất hạ nhiệt rồi mới xuống tiền. Thay vì vay nợ để mua nhà ngay, chị nên tiếp tục tập trung vào danh mục tài sản tài chính.

Đối với việc đầu tư cổ phiếu riêng lẻ, ông Tuấn lưu ý chị cần dành thời gian nghiên cứu kỹ báo cáo tài chính và định hướng của doanh nghiệp để tránh những rủi ro riêng biệt. Nếu không có đủ thời gian, ông đề xuất chị chuyển hướng sang chứng chỉ quỹ mở hoặc các quỹ ETF để tận dụng sự quản lý chuyên nghiệp của các chuyên gia. Ông Tuấn ví von việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ giống như đi một chiếc phà có người lái giúp ta qua sông an toàn, thay vì tự bơi giữa dòng nước đầy rủi ro.

Nhận định hành trình tích lũy của chị Ngọc, CEO của AFA Capital, bày tỏ sự trân trọng đối với sự nỗ lực và tính kỷ luật của chị. Từ một người bán hàng chợ đêm với thu nhập trung bình, chị đã xây dựng được một bảng cân đối tài sản vững chắc, bao gồm cả giá trị ngôi nhà đang xây dựng cho gia đình.

Ông Tuấn nhấn mạnh rằng đầu tư không phải là điều gì quá phức tạp hay đòi hỏi những sản phẩm siêu việt, mà là một quá trình kỷ luật trong việc tăng thu nhập, tăng tích lũy và thực hiện mục tiêu tài chính một cách kiên định.